Förder-Finder: passende Bauförderung ermitteln

Neubauförderung: wer worauf Anspruch hat

Die Förderlandschaft für den Hausbau hat sich in den zurückliegenden Jahren grundlegend gewandelt. Wo früher pauschale Zuschüsse lockten, rücken vor allem zinsverbilligte Kredite in den Vordergrund – und die sind an klare energetische Bedingungen gebunden. Das Herzstück der Bundesförderung bilden die KfW-Programme „Klimafreundlicher Neubau“ (297/298). Sie honorieren Bauherren, die mindestens den Effizienzhaus-40-Standard erreichen, mit besonders günstigen Konditionen. Der Effizienzhaus-55-Standard, lange die geförderte Einstiegsklasse, gilt heute zwar als solider Neubaustandard, wird über die KFN-Programme jedoch in der Regel nicht mehr gefördert. Wer die Förderung voll nutzen will, plant deshalb von Anfang an mit Wärmepumpe, sehr guter Dämmung und – für den größten Kreditrahmen – mit dem Nachhaltigkeitssiegel QNG.

Für Familien lohnt ein Blick auf den Kredit „Wohneigentum für Familien“ (KfW 300). Er richtet sich an Haushalte mit wenigstens einem minderjährigen Kind und ist an eine Einkommensgrenze gebunden: 90.000 Euro zu versteuerndes Jahreseinkommen bei einem Kind, zuzüglich jeweils 10.000 Euro pro weiterem Kind. Wichtig ist, dass hier das zu versteuernde Einkommen maßgeblich ist und nicht das Brutto – daher schätzen viele Familien ihren Anspruch zu niedrig ein. Gemeinsam mit den KFN-Programmen ergibt sich für förderfähige Familien ein deutlicher zinsgünstiger Finanzierungsbaustein, der die monatliche Belastung über die komplette Laufzeit spürbar senkt. Wer barrierearm baut, kann obendrein den KfW-Kredit 159 „Altersgerecht Umbauen“ nutzen und so schwellenlose Zugänge, breitere Türen oder bodengleiche Duschbäder mitfinanzieren.

Bund und Land clever miteinander verknüpfen

Die wahre Stärke der Förderung entfaltet sich beim geschickten Kombinieren der Programme. Neben der Bundesförderung über KfW und BAFA unterhalten sämtliche Bundesländer eigene Förderbanken mit teils großzügigen Zusatzprogrammen – von der BayernLabo über die NRW.BANK und die L-Bank in Baden-Württemberg bis zur IFB Hamburg. Solche Landesdarlehen lassen sich vielfach mit den KfW-Krediten koppeln und sprechen oft gezielt Familien mit Kindern oder Ersterwerber an. Damit das Zusammenspiel klappt, zählt die richtige Reihenfolge: Fast alle Programme verlangen, dass der Antrag vor dem Start des Vorhabens gestellt wird. Wer erst den Bauvertrag unterzeichnet und danach an die Förderung denkt, büßt wertvolle Ansprüche ein. Binden Sie deshalb frühzeitig einen Energie-Effizienz-Experten und Ihre Finanzierungsberatung ein.

Ein zusätzlicher Baustein ist das BAFA. Nachdem die Neubauförderung überwiegend zur KfW gewandert ist, spielt das BAFA seine Stärken vor allem bei Einzelmaßnahmen und in der Modernisierung aus – etwa beim späteren Heizungstausch oder bei ergänzender Anlagentechnik. Für Bauherren, die ein Bestandsgebäude erwerben und sanieren, statt neu zu bauen, ist das BAFA sogar der zentrale Fördergeber. Werfen Sie daher immer einen Blick auf beide Töpfe und lassen Sie sich von der vermeintlichen Vielfalt nicht abschrecken: Mit einer klaren Ordnung – zunächst der Effizienzstandard, dann die KfW-Bundesprogramme, anschließend Landesförderung und BAFA – wird aus dem Förderdschungel ein übersichtlicher Plan.

Wie sich die Förderung praktisch in Ihre Finanzierung einbetten lässt, welche Rolle Eigenkapital, Tilgung und Zinsbindung dabei spielen und wie Sie den zinsgünstigen KfW-Baustein optimal nutzen, lesen Sie im Ratgeber Baufinanzierung. Alle Details zu den einzelnen KfW-Programmen, Kreditsummen und energetischen Anforderungen finden Sie in unserer Übersicht zur KfW-Förderung. Die jeweils gültigen Programmrichtlinien geben die KfW-Förderbank und das BAFA heraus. Wollen Sie erst herausfinden, wie viel Haus Ihr Budget überhaupt hergibt, hilft Ihnen der Kostenrechner weiter.